Lettre de change en droit françaisEn droit français, la lettre de change (parfois appelée traite) est un écrit par lequel une personne, créancier d'origine, dénommée tireur, donne à un débiteur, appelé tiré, l'ordre de payer à l'échéance fixée, une certaine somme, à une personne appelée bénéficiaire ou porteur (qui est souvent le tireur lui-même). La lettre de change est un effet de commerce. Le tribunal de commerce est donc compétent en cas de litige et le droit applicable est le droit cambiaire.
Bulge Bracketvignette|300x300px|Toutes les banques Bulge Bracket sont présentes à New York, considérée comme la capitale financière du monde avec Londres. alt=|vignette|271x271px|Toutes les banques Bulge Bracket ont aussi des hubs basés à Londres, considéré par beaucoup comme la capitale financière de l'Europe voire du monde. Le groupe des banques Bulge Bracket (BB) comprend les banques d'investissement les plus rentables ainsi que les plus importantes pour le système financier mondial.
Risque de liquiditéLe risque de liquidité concerne les placements financiers qui sont très difficiles à liquider (c’est-à-dire à vendre) très rapidement. Dans les périodes de tension sur les marchés, une course à la liquidité peut avoir lieu, et les investisseurs qui ont pris un risque de liquidité important peuvent subir des pertes de capital. Les banques reçoivent majoritairement des dépôts à court terme de leurs clients et font des prêts à moyen et long terme.
Réglementation bancaireLa réglementation bancaire est la règlementation qui concerne les activités du secteur bancaire. Elle vise à soutenir la solidité et l'intégrité des établissements de crédit. Le Comité de Bâle Les missions du Comité de Bâle sont : le renforcement de la sécurité et de la fiabilité du système financier ; l’établissement de standards minimaux en matière de contrôle prudentiel ; la diffusion et la promotion des meilleures pratiques bancaires et de surveillance ; la promotion de la coopération internationale en matière de contrôle prudentiel.
ChèqueLe chèque est un moyen de paiement scriptural utilisant le circuit bancaire. Il est généralement utilisé pour faire transiter de la monnaie d'un compte bancaire à un autre. Tombé en désuétude dans la plupart des pays industrialisés, il reste encore souvent utilisé en France, au Royaume-Uni, aux États-Unis ainsi qu'au Canada. Sous l'angle du droit, c'est un moyen par lequel le « tireur » (celui qui signe le chèque) donne l'ordre au tiré (une banque ou un autre organisme prévu par la loi) de payer sur présentation et sans délai (paiement à vue) un montant donné au bénéficiaire.
Fonds propres réglementairesLes fonds propres réglementaires correspondent aux fonds propres que doivent détenir les établissements financiers en lien avec l'exigence réglementaire définie par le Comité de Bâle. Historique sur les accords internationaux (Bâle I, puis Bâle II dit Mc Donough) Le Tier 1 correspond à la partie jugée la plus solide (le noyau dur) des capitaux propres des institutions financières. Le ratio correspond au rapport entre le Tier 1 et le total des actifs ajustés du risque est un ratio financier qualifiant le risque d'instabilité de ces institutions en cas de crise financière.
Unsecured debtIn finance, unsecured debt refers to any type of debt or general obligation that is not protected by a guarantor, or collateralized by a lien on specific assets of the borrower in the case of a bankruptcy or liquidation or failure to meet the terms for repayment. Unsecured debts are sometimes called signature debt or personal loans. These differ from secured debt such as a mortgage, which is backed by a piece of real estate.
AssuranceUne assurance est un service qui fournit une prestation lors de la survenance d'un événement incertain et aléatoire souvent appelé « risque ». La prestation, généralement financière, peut être destinée à un individu, une association ou une entreprise, en échange de la perception d'une cotisation ou prime. Par extension, l'assurance est le secteur économique qui regroupe les activités de conception, de production et de commercialisation de ce type de service.
Banking in the United StatesIn the United States, banking had begun by the 1780s, along with the country's founding. It has developed into a highly influential and complex system of banking and financial services. Anchored by New York City and Wall Street, it is centered on various financial services, such as private banking, asset management, and deposit security. The beginnings of the banking industry can be traced to 1780 when the Bank of Pennsylvania was founded to fund the American Revolutionary War.
CréditUn crédit est une mise à disposition d'argent sous forme de prêt, consentie par un créancier (prêteur) à un débiteur (emprunteur). Pour le créancier, l'opération donne naissance à une créance sur l'emprunteur, en vertu de laquelle il pourra obtenir remboursement des fonds et paiement d'une rémunération (intérêt) selon un échéancier prévu. Pour l'emprunteur, qu'il s'agisse d'une entreprise ou d'un particulier, le crédit consacre l'existence d'une dette et ouvre la mise à disposition d'une ressource financière à caractère temporaire.
Credit cardA credit card is a payment card issued to users (cardholders) to enable the cardholder to pay a merchant for goods and services based on the cardholder's accrued debt (i.e., promise to the card issuer to pay them for the amounts plus the other agreed charges). The card issuer (usually a bank or credit union) creates a revolving account and grants a line of credit to the cardholder, from which the cardholder can borrow money for payment to a merchant or as a cash advance.
Banque de dépôtUne banque de dépôt est une banque dont le rôle exclusif est de recevoir et gérer les dépôts d’argent de ses clients. Les banques de dépôt gèrent les comptes d’épargne, les comptes courants. Historiquement, les banques de dépôt ont souvent été soutenues par des municipalités. Clément Juglar fait remarquer en 1884 que les banques de dépôt ont pu voir leur crédit être . Les banques de dépôt et les banques d'investissement peuvent être distinctes. Aux États-Unis, le Glass-Steagall Act de 1933 a strictement séparé les deux.
Institution financièreEn économie, une institution financière est une institution publique ou privée, qui assure une mission économique ou financière et qui fournit des services financiers à ses clients. Les institutions financières privées (appelées établissements financiers) sont en général tributaires d'une reglementation fonctionnel édictée par les autorités financières. Institutions financières internationales La Banque mondiale Le Fonds monétaire international (FMI) La Banque des règlements internationaux (BRI) La Banque
Licence bancaireLa licence bancaire, également appelée agrément bancaire en France et dans l'Union européenne, est le document légal par lequel un État ou une autorité compétente autorise un établissement à effectuer des opérations de banque. Des règles existent afin d'autoriser l'activité des établissements de crédit et dans l'Union européenne. C'est en partie l'objet de la directive 2006/48/CE du Parlement européen et du Conseil du concernant l’accès à l’activité d'établissement' de crédit et à son exercice, abrogée et remplacée par la Directive 2013/36/UE.
Emprunt (finance)Un emprunt est une dette financière à long terme, alors que les dettes à moyen et court terme sont habituellement appelées « crédits ». Un emprunt est une dette résultant de l'octroi de prêts remboursables à terme (fonds versés en vertu de dispositions contractuelles à l'exception des concours bancaires courants) qui participent, concurremment avec les capitaux propres, à la couverture des besoins de financement durable de l'entreprise.
Hybrid securityHybrid securities are a broad group of securities that combine the characteristics of the two broader groups of securities, debt and equity. Hybrid securities pay a predictable (either fixed or floating) rate of return or dividend until a certain date, at which point the holder has a number of options, including converting the securities into the underlying share. Therefore, unlike with a share of stock (equity), the holder enjoys a predetermined (rather than residual) cash flow, and, unlike with a fixed interest security (debt), the holder enjoys an option to convert the security to the underlying equity.
Usure (finance)vignette|Les usuriers, tableau de Quentin Metsys (1520). L’usure caractérise l'intérêt d'un prêt dont le taux est considéré comme abusif. Anciennement, l'usure désignait tout intérêt indépendamment du taux. Le prêt consiste en un capital ou une marchandise vendue à crédit. Le taux à partir duquel les intérêts deviennent usuraires est défini par l'État ou bien fixé par la coutume. Le prêt à intérêt est attesté en Mésopotamie et dans la Bible. Dès 1750 av. J.-C.
MicrofinanceLes services de microfinance fournissent un ensemble de facilitations pour accéder au crédit et à d'autres services connexes dans le domaine financier aux personnes exclues du système financier classique ou formel. Ils concernent en général les habitants pauvres des pays en développement. De façon plus générale, la microfinance réfère à une vision du monde où « le maximum de foyers pauvres ou assimilés peuvent avoir un accès permanent à une gamme de services financiers de grande qualité et adaptés à leurs besoins, incluant non seulement le crédit mais aussi l'épargne, l'assurance et les transferts de fonds ».
Histoire de la banquevignette|Le banquier Jacob Fugger avec son comptable. Les dossiers derrière eux citent le nom des succursales de la maison Fugger : Rome, Venise, Cracovie, Lisbonne, Innsbruck, Nuremberg, etc. L’histoire de la banque suit d'abord les grandes étapes de l’histoire de la monnaie même si certaines opérations coutumières des banques, (comme le prêt à intérêt) sont observées et attestées depuis la plus haute Antiquité (avant même l’invention de la monnaie).
Custodian bankA custodian bank, or simply custodian, is a specialized financial institution responsible for providing securities services. It provides post-trade services and solutions for asset owners (e.g. sovereign wealth funds, central banks, insurance companies), asset managers, banks and broker-dealers. It is not engaged in "traditional" commercial or consumer/retail banking like lending. In the past, the custodian bank purely focused on custody, safekeeping, settlement, and administration of securities as well as asset servicing such as income collection and corporate actions.
